Banken und Sparkassen – www.assoptimum.de

95 Verwahrentgelt

Peter Fuchs — Thu, 11 Nov 2021 08:18:10 +0000

Liebe Geldinteressierte,

in den Printmedien stand diese Woche, dass mehr als 500 Banken in Deutschland derzeit ein Verwahrentgelt verlangen. Verwahrentgelt ist die positive Umschreibung der Geldinstitute für das, was es ist: NEGATIVZINSEN.

Negativzinsen fallen bereits ab 5.000€ an, und gelten sogar für das SPARBUCH MIT GESETZLICHER KÜNDIGUNGSFRIST, also das was nahezu jede/r hat.

Quelle: Pixabay

Als Makler, der auf der Seite seiner Kunden steht, haben wir natürlich Auswege.

Welcher Ausweg für Sie passt, können wir gerne in einem Gespräch, egal welcher Art, klären.

Z.B. das Investmentsparbuch…

Fragen Sie uns – Sie können dabei nur gewinnen…

Herzlichst

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76 Grundlagen einer fairen Geldanlageberatung

Peter Fuchs — Wed, 02 Jun 2021 08:41:55 +0000

Liebe Geldinteressierte,

Heute teile ich Ihnen mit, wie ich das Thema Kapitalanlagen mit meinen Kunden angehe.

Zunächst einmal sei gesagt, „Geldanlage ist Vertrauenssache“

Quelle: Fotolia

Banken und Sparkassen haben hinreichend bewiesen, dass sie nicht im Interesse des Kunden, sondern nur im eigenen Interesse arbeiten.

Als freier Makler arbeite ich ausschließlich im Interesse meiner Kunden.

Dabei lege ich großen Wert auf die Interessengleichheit zwischen dem Geldanleger, den anbietenden Gesellschaften und mir selbst, schließlich soll ja jeder was davon haben.

Das ist nichts anderes als fair.

Produkte sollen einfach und verständlich sein, denn was ich anderen nicht erklären kann, habe ich selbst nicht verstanden.

Ebenso legen meine Kunden Wert auf Flexibilität. Das können unterschiedliche Laufzeiten sein, oder auch der Exit in Notsituationen.

Deshalb sollte Geld immer ausreichend gestreut werden. Schließlich versteckt das Eichhörnchen die Eicheln an verschiedenen Stellen und was es nicht mehr findet…ja, da wächst eine kleine Eiche.

Erträge, die jede Geld- oder Kapitalanlage abwerfen sollte, dürfen natürlich nicht von der Inflation aufgefressen werden.

Worauf ich bei meinen Anlageberatungen Wert lege: es sollten keine x-beliebigen Spekulationen irgendwelcher sogenannter selbsternannter Finanzgurus sein so nach dem Motto:

„Kaufen Sie diese 3 Aktien noch heute“ oder

„Auf welche Kryptowährungen Finanzprofis setzen“

Nein, ich lege Wert auf eine klare Bewertbarkeit und Produkte, die sich bewährt haben bei Gesellschaften, die schon bewiesen haben, dass sie was taugen.

Inf Folge 77 nenne ich Ihnen ein Produkt, das Ihnen gefallen wird.

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69 Verhängnisvoller Anlegerfehler: Unterschätzung von Kosten und Gebühren

Peter Fuchs — Wed, 14 Apr 2021 09:52:30 +0000

Liebe Geldinteressierte,

Quelle: selbst

Grundsätzliches

In einer einzigen Folge kann man nicht alles zu diesem Thema abhandeln. Nahezu täglich lesen wir darüber irgendwo in den Medien. Verbraucherschützer haben sich „eingeschossen“.

Leider wird – wie so oft – schwarzweiß gemalt.

Ich möchte das mal aus der Sicht der Wirtschaftswissenschaft und der Finanzmathematik angehen. Schließlich bin ich studierter Wirtschaftswissenschaftler und praktizierender Finanzmensch.

Problem

Jedes Angebot ist falsch, weil die drei Kostenarten nicht ausgewiesen werden. Wir unterscheiden

Offene
Verdeckte und
Opportunitätskosten („entgangene Rendite bei einer lukrativeren Anlage“)

Banken, Sparkassen, Investmentgesellschaften, Vermögensverwalter und Versicherungen weisen prinzipiell immer nur das aus, was sie ausweisen „müssen“. Sie wollen in erster Linie Geld verdienen, der Kunde ist das Medium zum Geldverdienen.

Die meisten Anleger unterschätzen das renditeschädliche Ausmaß der Kosten und lassen sich von der Finanzbranche „über´s Ohr hauen“

Typisches Beispiel: Man versucht, den Ausgabeaufschlag zu reduzieren. Cleverer wäre es, die laufenden Kosten zu reduzieren. Letztere werden nämlich stets aus dem aktuellen Guthaben entnommen.

Dabei sind die Kosten die einzige Renditekomponente, die der Anleger – sofern er den Arbeitsaufwand nicht scheut – direkt kontrollieren kann.

Lösung

Zunächst muss man sich mal darüber im Klaren sein, welche Kosten und Gebühren überhaupt in den Verträgen enthalten sind. Dazu müsste man das Vertragswerk „studieren“ oder jemanden finden, der einem diese Arbeit abnimmt. Die Kosten, die ein wirklich unabhängiger Berater dafür verlangt, sind legitim. Schließlich zahlt man für den Rechtsanwalt und den Steuerberater auch.

Dann muss man einsehen, dass Rendite und Risiko untrennbar miteinander verbunden sind.

Beispiel

Sie wollen eine Zielrendite von 7%. Eine Gesellschaft hat 3% Kosten und eine andere nur 1% Kosten.

Die Gesellschaft mit den 3% muss 10% erwirtschaften, die Gesellschaft mit den 1% nur 8%. Die Gesellschaft mit den 10% muss selbstverständlich ein höheres Risiko eingehen, wie die mit den 8%.

Reine Finanzmathematik.

Das Risiko trägt natürlich der Kunde, nicht die Gesellschaft.

Empfehlung

Wenn Sie dieses Thema wirklich interessiert, empfehle ich Ihnen folgende Bücher:

Gerd Kommer „Souverän investieren mit Indexfonds und ETSs…wie Privatanleger das Spiel gegen die Finanzbranche gewinnen“ und
Mark Ortmann „Kostenvergleich von Altersvorsorgeprodukten“

Selbstverständlich stehe ich Ihnen jederzeit gerne mit Rat und Tat zur Verfügung.

Fragen Sie uns – Sie können dabei nur gewinnen…

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40 Wo gibt es noch kostenfreie Girokonten?

Peter Fuchs — Wed, 07 Oct 2020 06:32:30 +0000

Liebe Geldinteressierte,

letzten Sonntag habe ich dieses Video gedreht.

Problemstellung

Noch nie gab es so viele Preiserhöhungen bei den Girokonten wie zu Beginn des Jahres 2020. Woher kommt das? Was können Sie dagegen tun? Wo gibt es noch kostenfreie Girokonten?

Weshalb verlangen Banken und Sparkassen Gebühren?

188 von 1.300 Banken und Sparkassen haben alleine im Januar 2020 die Preise für ihre Girokonten erhöht. Mehr als je zuvor in einem Monat.

Vor allem in kleineren Städten und Gemeinden haben die Bankhäuser zugeschlagen.

Wahrscheinlich ist der Wettbewerb in den größeren Städten dafür verantwortlich, dass dort weniger zugeschlagen wurde.

Es ist logisch, Banken und Sparkassen verdienen immer weniger Geld, Baufinanzierungen gibt es für teilweise unter 1% Zinsen, fürs Ersparte gibt es keine Zinsen mehr, deshalb wird an der Preisschraube gedreht.

Früher konnten Kunden auf die Internetbanken zurück greifen. Dort gab es häufig Gratisgirokonten.

Jedoch haben sich gerade bei den Internetbanken die Preise am stärksten erhöht.

Im Durchschnitt um 30 Prozent.

Trotzdem ist die Online-Kontenführung immer noch viel günstiger als bei den Filialbanken, so ca. die Hälfte.

Ein aktuelles Beispiel

Seit 1.10.2020 hat die Commerzbank das bislang kostenfreie Girokonto bei den Privatkunden abgeschafft. Wer weniger als 700€ monatlichen Geldeingang hat, zahlt dort ab sofort 9,90 im Monat.

Bestandskunden sind vorerst, ich betone vorerst nicht betroffen.

Weil es nämlich keine Bestandsgarantie gibt.

Vor der Commerzbank hatten bereits die ING DIBA, die Badische Beamtenbank oder die Spardabank die Gebührenfreiheit entweder abgeschafft oder massiv eingeschränkt.

Die Frage, die sich jetzt stellt, lautet:

Wo gibt es noch gebührenfreie Girokonten?

Horst Biallo vom Verbraucherportal https://vorsorge.biallo.de/magazin meint, es gibt kein Grund zur Panik, denn immerhin gibt es noch knapp 40 kostenlose Girokonten, welche den strengen Kriterien der Verbraucherschützer erfüllen

Nämlich

Keine Kontoführungsgebühr

Kein Mindestgeldeingang

Keine Kartengebühren

Kostenlose Überweisungen

Es gibt allerdings auch Banken, die in diesem Jahr erstmals kostenfreie Girokonten eingeführt haben.

Wenn Sie dieses Thema interessiert, dann dürfen Sie gerne Kontakt zu uns aufnehmen.

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