34 Ihre beste Altersvorsorge

Peter Fuchs — Tue, 25 Aug 2020 13:56:28 +0000

Liebe Geldinteressierte…

Grundsätzliches

Als studierter Wirtschaftswissenschaftler erstelle ich unter anderem Finanzgutachten.

Dabei hat sich herausgestellt, dass die mehrheitlich vorhandenen Ansparprodukte zur Altersvorsorge in 95 von 100 Fällen nicht geeignet sind, die Vorsorgelücke zu schließen.

Quelle: Pixabay

Mehrheitlich vorhanden sind laut diversen Untersuchungen:

Die klassische Lebens- oder Rentenversicherung
Die fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung
Investmentfonds
Der Bausparvertrag
Die selbstbewohnte Immobilie
Tages- und Festgelder

Speziell zur Altersvorsorge werden 1 und 2 verwendet. Entweder mit oder ohne staatliche Förderung, privat oder betrieblich.

In ziemlich jedem Haushalt ist mindestens eine Lebens- oder Rentenversicherung vorhanden. Deshalb will ich mich auf diese Produkte konzentrieren.

Probleme

Es gibt zwei Hauptprobleme:

Undurchsichtige Kostenstrukturen
Falsche Anlage der Spargelder

Es wurde wissenschaftlich nachgewiesen (u.a. von Dr. Mark Ortmann, der Leiter des Instituts für Transparenz in der Altersvorsorge ITA), daß es intransparente Kostenstrukturen gibt. Dr. Ortmann unterscheidet 3 Kostenarten

Die offenen,
die verdeckten und
die Opportunitätskosten

Ein Beispiel lt. Dr. Ortmann

Eine fondsgebundene Renten- oder Lebensversicherung weist eine Kostenquote von 4,51% aus, das heißt konkret, die Anlage muss – unter Berücksichtigung von Inflationsrate und Steuern – mehr als 7% erwirtschaften. Sonst lohnt sie sich nicht.

Da die meisten Anleger die jährlichen Bestandsmitteilungen gemäß dem ALA-Prinzip bearbeiten(Aufmachen , Lochen, Abheften), werden sie im Rentenalter schonungslos mit der Realität –sprich Alterslücke – konfrontiert

Lösungsansatz

In einem finanzmathematischen Gutachten lernen Sie den grundsätzlichen Zusammenhang zwischen Kostentransparenz, Kostenoptimierung und Renditeoptimierung kennen.

Ihre bestehenden Anlagen werden konsequent untersucht und Sie erhalten einen Vorschlag, der zwei Dinge beinhaltet:

Eine auf ein Kostenminimum reduzierten Versicherungsvertrag
Die Anlage Ihrer Prämien gemäß Ihrer persönlichen Risikoneigung.

Konkret heißt das: Dieses Gutachten besteht aus zwei Teilen

Der Untersuchung Ihrer bestehenden Anlagen hinsichtlich aller Kosten
Der Untersuchung Ihrer Risikoeinstellung

Leider ist es gängige Praxis, dass bestehende – schlechte – Produkte durch andere – mindestens genauso schlechte – Produkte ersetzt werden. Dreimal dürfen Sie raten, wer die Zeche zahlt.

Empfehlung

Ilse Aigner, unsere ehemalige Verbraucherschützerin, sagt: „Wenn ich Geld für meine Zukunft anlege, ist mir eine offene Gebühr lieber als eine versteckte Provision“

Wenn Sie der Überzeugung sind, zu den 5 Fällen zu gehören, die alles optimal geregelt haben, dann gratuliere ich Ihnen.

Ansonsten empfehle ich Ihnen die direkte Kontaktaufnahme und die kostenfreie Erstberatung.

Beispiel:

Sie sparen monatlich 150,–, 30 Jahre lang, Rendite vor Kosten, Inflation und Steuern 7%, Summe Sparbeiträge 54.000,– €

Ablaufleistung, nach Kosten, vor Steuern:

Investmentfonds: 82.544,45 €
Mehrheitlich anzutreffende Fondspolice: 71.831,64 €
Kostenreduzierte, sicherheitsoptimierte Fondspolice: 148.334,54€

Für was würden Sie sich entscheiden?

Fragen Sie uns – Sie können dabei nur gewinnen…

Herzlichst

Ihr

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22 Zehn Fehler bei der Altersvorsorge, die Sie vermeiden sollten

Peter Fuchs — Wed, 10 Jun 2020 08:18:17 +0000

Liebe Geldinteressierte,

dieser Beitrag entstammt mit freundlicher Genehmigung dem Verbraucherportal des GDV http://www.dieversicherer.de

Unerwartete Börsenchrashs, kein Durchhaltevermögen oder auf den Partner verlassen. Bei der Altersvorsorge kann vieles schief gehen.

#1: „Altersvorsorge? Mache ich später!“

Je später Verbraucher mit der Altersvorsorge beginnen, desto mehr müssen sie sich finanziell anstrengen, um auf eine angemessene Rentenleistung zu kommen. Wer früh beginnt, kann bereits mit kleineren, monatlichen Beiträgen viel erreichen. Und profitiert vom Zinseszinseffekt, trotz der aktuellen Niedrigzinsphase.

#2: Vorsorgelücke unterschätzen

Generationen konnten sich auf die gesetzliche Rente verlassen. Wer sich heute bei der Altersvorsorge an der Vorgeneration orientiert, ist auf dem Holzweg. Das Rentenniveau sinkt, die Rentenzahlungsdauer ist länger und die Erträge ebenfalls. Demzufolge wird die Lücke größer, als es sich die meisten vorstellen können.

#3: Geld vom Staat liegen lassen

Immer noch lassen sich viele Sparer die staatliche Förderung durch die Lappen gehen, sei es als Riesterer oder im Rahmen der vermögenswirksamen Leistungen. Nicht sehr clever.

#4: Kein Durchhaltevermögen

Sie kennen das: Da spart man und irgendwas kommt dazwischen…und flugs wird gekündigt. Dann fangt man wieder an…es kommt wieder was dazwischen…und das Spiel wiederholt sich.

Altersvorsorge ist ein Marathonlauf.

#5: Männer als Altersvorsorge

Sehr gefährlich bei unseren Scheidungsraten. Außerdem sind die Erwerbsbiographien der Männer auch nicht mehr das, was sie mal waren.

#6: Altersvorsorgestrategien dauernd wechseln

Glückwunsch, Sie haben was gemacht. Dann kommt jemand und sagt, „das war aber keine kluge Entscheidung, in Aktien zu gehen, wo die doch gerade fallen. Mach doch in Immobilien“.

Also raus aus dem Aktiensparplan, rein in den Immobiliensparplan.

Hin und her macht Taschen leer.

#7: Arbeitskraft nicht absichern

Frage: Sie haben ein Auto, das 50.000,– kostet und geben dafür jeden Monat 1.000,– aus für Leasing, Benzin, Versicherungen, Reifen, etc.

Sie haben einen Körper, der Ihnen ein Lebenseinkommen von 2.000.000,– einbringt und zahlen dafür jeden Monat 100,– zur Absicherung dieses Lebenseinkommens.

#8: Lebenserwartung unterschätzen

Geht in den Bereich von #2.

Menschen werden älter dank guter Medizin und weniger körperlicher Arbeit im Vergleich zu früher. Nur alt werden ohne Geld ist blöde.

#9: Renditemaximierung statt Sicherheit

Alles auf eine Karte ist gut beim Pokern, aber schlecht bei der Altersvorsorge. Deshalb gilt der eiserne Grundsatz: „wer gut streut, rutscht nicht aus!“

#10: Konsum über alles

Sparen heißt Konsumverzicht. Die Frage ist nur: Wollen Sie heute auf etwas Konsum verzichten oder später auf sehr viel? Nicht jeder hat Mieteinnahmen. Nicht jeder verfügt über reiche Eltern.

Ruth Watty, eine hervorragende Verkaufstrainerin hat mir einmal diesen Satz gesagt:

„Du musst dich entscheiden, ob du dir im Alter das Essen oder das Wohnen abgewöhnen willst.„