Liebe Geldinteressierte…
Grundsätzliches
Als studierter Wirtschaftswissenschaftler erstelle ich unter anderem Finanzgutachten.
Dabei hat sich herausgestellt, dass die mehrheitlich vorhandenen Ansparprodukte zur Altersvorsorge in 95 von 100 Fällen nicht geeignet sind, die Vorsorgelücke zu schließen.
Mehrheitlich vorhanden sind laut diversen Untersuchungen:
- Die klassische Lebens- oder Rentenversicherung
- Die fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung
- Investmentfonds
- Der Bausparvertrag
- Die selbstbewohnte Immobilie
- Tages- und Festgelder
Speziell zur Altersvorsorge werden 1 und 2 verwendet. Entweder mit oder ohne staatliche Förderung, privat oder betrieblich.
In ziemlich jedem Haushalt ist mindestens eine Lebens- oder Rentenversicherung vorhanden. Deshalb will ich mich auf diese Produkte konzentrieren.
Probleme
Es gibt zwei Hauptprobleme:
- Undurchsichtige Kostenstrukturen
- Falsche Anlage der Spargelder
Es wurde wissenschaftlich nachgewiesen (u.a. von Dr. Mark Ortmann, der Leiter des Instituts für Transparenz in der Altersvorsorge ITA), daß es intransparente Kostenstrukturen gibt. Dr. Ortmann unterscheidet 3 Kostenarten
- Die offenen,
- die verdeckten und
- die Opportunitätskosten
Ein Beispiel lt. Dr. Ortmann
Eine fondsgebundene Renten- oder Lebensversicherung weist eine Kostenquote von 4,51% aus, das heißt konkret, die Anlage muss – unter Berücksichtigung von Inflationsrate und Steuern – mehr als 7% erwirtschaften. Sonst lohnt sie sich nicht.
Da die meisten Anleger die jährlichen Bestandsmitteilungen gemäß dem ALA-Prinzip bearbeiten(Aufmachen , Lochen, Abheften), werden sie im Rentenalter schonungslos mit der Realität –sprich Alterslücke – konfrontiert
Lösungsansatz
In einem finanzmathematischen Gutachten lernen Sie den grundsätzlichen Zusammenhang zwischen Kostentransparenz, Kostenoptimierung und Renditeoptimierung kennen.
Ihre bestehenden Anlagen werden konsequent untersucht und Sie erhalten einen Vorschlag, der zwei Dinge beinhaltet:
- Eine auf ein Kostenminimum reduzierten Versicherungsvertrag
- Die Anlage Ihrer Prämien gemäß Ihrer persönlichen Risikoneigung.
Konkret heißt das: Dieses Gutachten besteht aus zwei Teilen
- Der Untersuchung Ihrer bestehenden Anlagen hinsichtlich aller Kosten
- Der Untersuchung Ihrer Risikoeinstellung
Leider ist es gängige Praxis, dass bestehende – schlechte – Produkte durch andere – mindestens genauso schlechte – Produkte ersetzt werden. Dreimal dürfen Sie raten, wer die Zeche zahlt.
Empfehlung
Ilse Aigner, unsere ehemalige Verbraucherschützerin, sagt: „Wenn ich Geld für meine Zukunft anlege, ist mir eine offene Gebühr lieber als eine versteckte Provision“
Wenn Sie der Überzeugung sind, zu den 5 Fällen zu gehören, die alles optimal geregelt haben, dann gratuliere ich Ihnen.
Ansonsten empfehle ich Ihnen die direkte Kontaktaufnahme und die kostenfreie Erstberatung.
Beispiel:
Sie sparen monatlich 150,–, 30 Jahre lang, Rendite vor Kosten, Inflation und Steuern 7%, Summe Sparbeiträge 54.000,– €
Ablaufleistung, nach Kosten, vor Steuern:
- Investmentfonds: 82.544,45 €
- Mehrheitlich anzutreffende Fondspolice: 71.831,64 €
- Kostenreduzierte, sicherheitsoptimierte Fondspolice: 148.334,54€
Für was würden Sie sich entscheiden?
Fragen Sie uns – Sie können dabei nur gewinnen…
Herzlichst
Ihr
