Geldanlage – www.assoptimum.de

83 Nachhaltigkeit in der Kundenberatung, Teil 2

Peter Fuchs — Tue, 20 Jul 2021 10:31:17 +0000

Liebe Geldinteressierte,

heute gehe ich ausführlich auf die ESG-Kriterien ein. E steht für Umwelt, S für Soziales und G für Unternehmensführung, im englischen steht E für environment, S für social und G für Government.

Umfragen haben ergeben, dass Kunden das Thema Nachhaltigkeit bei der Wahl ihrer Geldanlagen wichtig ist. Niemand will in Firmen investieren, die ihr Geld mit solchen Dingen wie Waffen, Umweltzerstörung und Kinderarbeit verdienen.

Quelle: Vortrag bei Pfefferminzia

17 UN-Ziele für nachhaltige Entwicklung

Quelle: wie oben

Umsetzung in der Kundenberatung

Wie werden nun diese Kriterien und Nachhaltigkeitsziele in der Kundenberatung umgesetzt?

Hierzu sind selbstverstänlich Verordnungen und Richtlinien zu beachten. Damit will ich Sie nicht plagen. Wichtig für die Kundenberatung ist, dass die einzelnen Produktanbieter, das sind Versicherungen und Investmentgesellschaften, diese Kriterien in ihre Produkte einarbeiten.

Für Sie als Kunde ist wichtig, dass Ihre Ziele und Wünsche im Rahmen der Beratungsdokumentation erfasst werden. Das könnte in etwa so aussehen:

Quelle: wie oben

In Folge 3 und Abschluss stelle ich Ihnen konkret eine Gesellschaft vor, wie diese die Nachhaltigkeitskriterien umsetzt.

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74 Produkte für 30- bis 80…und mehr Jährige, Teil 1

Peter Fuchs — Wed, 19 May 2021 08:41:19 +0000

Liebe Geldinteressierte,

in früheren Folgen habe ich bereits sinnvolle Produkte für Kinder und Schüler – Folge 61 und 62 – sowie für junge Erwachsene – Folgen 66 und 67 – beschrieben.

In den nächsten Woche werde Ihnen so ausführlich wie es mir möglich ist Produkte für Erwachsenen in mittleren und höheren Jahren beschreiben.

Diese Zielgruppen stehen entweder „mitten im Leben“ oder sind bereits im Ruhestand.

Quelle: GDV

Im Einzelnen werde ich auf auf 5 Punkte eingehen:

Absicherungen jeglicher Art

Vernünftiges Sparen

Finanzierungen und Kredite

Geld- und Kapitalanlagen

Ankauf unrentabler Verträge

Nächste Woche fange ich mit den Absicherungen jeglicher Art an. Bleiben Sie aufmerksam.

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43 Weshalb Sie Ranglisten nicht vertrauen sollten

Peter Fuchs — Sat, 24 Oct 2020 09:07:47 +0000

Liebe Geldinteressierte,

heute habe ich mal wieder ein Thema aus dem Bereich der Geldanlage für Sie. Dieser Bericht stammt aus 2012, gilt für 2020 ebenso.

Veröffentlicht wurde er auf der website www.ihre-beste-geldanlage.de

Diese Seite hatte ich 2011/2012. Wurde leider „gehakt“

Tatsache ist, dass die Finanzindustrie verschiedene Möglichkeiten kennt, Ranglisten zu beeinflussen.

Quelle: Das Investment

Der Testsieger

Wer „Testsieger“ ist, genießt ein hohes Vertrauen. Testsieger werden verstärkt nachgefragt. Ich bin häufiger auf Seminaren, workshops und Produktpräsentationen. Und vermehrt habe ich den Eindruck gewonnen, dass es den Menschen, die diese Veranstaltungen leiten, fast schon „peinlich“ ist, welche „Testsiege“ sie mit ihren Produkten gerade wieder errungen haben.

Das ist allerdings der Bereich „Business to business“. Im Bereich „Business to Consumer“, also im direkten Vertrieb zum Endverbraucher ist es den Verantwortlichen nicht „peinlich“.

Wie gesagt, Testsieger werden verstärkt nachgefragt.

Damit wir uns nicht falsch verstehen, ich bin kein Gegner von Testurteilen, weil gute Bewertungen verkaufsförderlich sind. Aber das ist nichts, was nicht allgemein bekannt ist.

Wie werden Ranglisten beeinflusst?

Welche Möglichkeiten wendet die Finanzbranche an, um Ranglisten zu beeinflussen?

Der Untersuchungszeitraum

Wenn ich beispielsweise einen Investmentfonds habe, der sagen wir mal 2006 schlecht war, 2007 mittelmäßig, 2008 besser als der Durchschnitt (darüber gleich mehr), 2009 gut, 2010 gut, 2011 gut, 2012 wieder nur mittelmäßg.

Dann erscheint es sinnvoll im Zuge des guten „Platzierung“ den Zeitraum von 2008 bis 2012 zu wählen, noch besser, 2008 bis 2010, aber keinesfalls das Jahr 2006.

2. Der Durchschnitt

Hier geht es darum, mit welchem Index ich mich vergleiche. Vielleicht haben Sie das Wort „benchmark“ schon einmal gehört. Teilweise wird hier mit willkürlichen benchmarks verglichen, wenn der Durchschnitt niedriger liegt ((Gerd Kommer: „Souverän investieren mit Indexfonds und ETF´s“, S. 139). https://www.gerd-kommer-invest.de/

Es kommt immer wieder vor, dass Fondsgesellschaften einzelne Fonds, die nicht gut gealufen sind, aus dem Markt nehmen. In den Statistiken tauchen diese Fonds regelmäßig nicht auf.

4. Währungsgewinne

Währungsgewinne werden häufig als Fondsperformance verkauft. Ich zitiere Gerd Kommer. S. 139f. „Für einen Schweizer Anleger wird das in seiner Landeswährung zu einer anderen Fondsrendite führen als für einen deutschen Anleger, der in Euro rechnet, obwohl beide in den gleichen Auslandsfonds investiert haben. Dennoch haben manche Fondsgesellschaften keine Skrupel, Wechselkursgewinne als „Fondsperformance“ auszuweisen.“

Manche verweigern sich

Wer von Ihnen die Zeitschriften wie „Stiftung Warentest“ oder „Finanztest“ liest, hat hin und wieder das Zeichen n.a. gelesen. Bedeutet „nicht angegeben“, auf gut deutsch, das angeschriebene Finanzinstitut hat die Daten „verweigert“. Kein weiterer Kommentar.

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33 Die beste Geldanlage ohne Risiko

Peter Fuchs — Wed, 19 Aug 2020 13:18:40 +0000

Liebe Geldinteressierte,

die beste Geldanlage ohne Risiko

…gibt es eigentlich nicht. Sie können als Anleger niemals alle Risiken ausschließen. Angenommen, Sie haben Kinder und investieren in die Ausbildung Ihrer Kinder. Manche von Ihnen werden sagen, das ist eine wunderbare Geldanlage, andere wiederum würden das nicht als Geldanlage bezeichnen. Eher das Gegenteil.

Quelle: Pixabay

Das Inflationsgespenst

Das Sparbuch, die Termineinlage oder das Festgeld sind nicht risikolos. Zwar ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihr „Erspartes“ wieder zurück bekommen, relativ groß. Auf der anderen Seite besteht bei diesen Geldanlagen grundsätzlich ein Inflationsrisiko.

Sicherheit mit Dividende?

Was früher einmal sicher war (die Lebensversicherung hat jahrelang mit dem Slogan „Sicherheit mit Dividende“ geworben), muss heute nicht mehr sicher sein.

Die Überschrift hätte auch lauten können….die beste, sichere Geldanlage.

Die Analyse

Lassen Sie uns analysieren: Angenommen, wie lösen das Problem des Widerspuchs zwischen Sicherheit und dem Risiko der Inflation, dann hätten wir doch in den Augen der meisten Geldanleger die „beste Geldanlage ohne Risiko“ gefunden, nicht wahr?

Was ist üblich?

Die meisten Kunden treffen doch heutzutage die Entscheidung, zugunsten kurzfristiger Sicherheit langfristig garantiert hohe Verluste in Kauf zu nehmen.

Weil:

Geldanleger suchen „sichere“ Anlage aus Angst vor Wertverlusten („will mein Geld auf jeden Fall wieder zurück haben“) und erleiden inflationsbereinigt garantierte Verluste und
Geldanleger haben Angst davor, diese Verluste zu erleiden, meiden aber die „Chance“, ihr Vermögen vor der Geldentwertung zu schützen.

Stiftung Warentest aus März 2012!!!

In der Ausgabe 3/2012 bietet die Stiftung Warentest einen Ausweg aus dieser Misere an.

Dort heißt es:

Unser Rat

Drei Gründe für Aktienfonds

Beteiligung an Sachwerten

Mit Aktien werden Anleger Miteigentümer an Produktionsanlagen, Immobilien und anderem Firmenvermögen.

Regelmäßige Dividenden

Profitable Firmen beteiligen Anleger meist regelmäßig an den Gewinnen. Die durchscnhittlichen Dividendenrenditen von zurzeit 3 bis 4 Prozent sind gemessen am allgemeinen Zinsniveau überaus attraktiv.

Hohe Renditechancen

In den vergangenen drei Jahrzehnten lag die durchschnittliche Wertentwicklung des Weltaktienmarkts bei rund 8,4 Prozent pro Jahr. Keine andere seriöse Geldanlage bot mehr.

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