72 Die Fondsrente, Teil 2

Peter Fuchs — Wed, 05 May 2021 08:58:07 +0000

Liebe Geldinteressierte,

in Teil 1 habe ich Ihnen die Grundlagen der fondsgebundenen Rentenversicherung vorgestellt. https://www.assoptimum.de/2021/04/28/71-eine-moeglichkeit-fuer-spaeter-vorzusorgen-teil-1/

Heute -in Teil 2- gebe ich Antworten auf häufig gestellte Fragen im Zusammenhang mit der Fondsrente. Wie erwähnt, es geht um das Produkt HDI CleverInvest.

Die Funktionsweise habe icb bereits in Teil 1 erklärt.

Welche Vorteile bietet eine fondsgebundene Rentenversicherung für meine Altersvorsorge?

In einer fondsgebundenen Rentenversicherung investieren Sie einen großen Teil Ihrer Vorsorgebeiträge in ertragreiche Anlageformen wie Investmentfonds und Portfolios. Damit nutzen Sie die Chancen der Kapitalmärkte, um sich ein Polster für Ihren Ruhestand aufzubauen und profitieren gleichzeitig von der Sicherheit und den Steuervorteilen einer privaten Altersvorsorge.

Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung HDI CleverInvest haben Sie dann im Alter sogar die Wahl zwischen einer lebenslangen Rente, einer einmaligen Kapitalabfindung oder einer flexiblen Verteilung zwischen Kapitalabfindung und Rentenbezug.

Quelle: HDI

Warum sollte eine Fondsrente flexibel sein?

Da Ihr Leben ständig im Wandel ist, sollte es Ihre fondsgebundene Rentenversicherung auch sein. Beitragserhöhungen, Beitragssenkungen und Prämienpausen sollten möglich sein. Mit Einmalzahlungen, einem flexiblen Rentenbeginn, Teilentnahmen und einem klugen Entnahmeplan, sollte sich Ihre fondsgebundene Rentenversicherung dynamisch Ihrem Leben anpassen.

Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung HDI CleverInvest müssen Sie sich nicht bis zum Ruhestand festlegen. HDI CleverInvest bietet Ihnen eine maximale Flexibilität und passt sich in jeder Phase Ihrem Leben an.

Wie kann man sich eine Fondsrente auszahlen lassen?

Im Gegensatz zu einer klassischen Altersvorsorge, können Sie bei einer optimalen fondsgebundenen Rentenversicherung zwischen einer klassischen Rente mit Rentengarantiezeit und einer flexiblen Rente wählen. Sie entscheiden, ob Sie früher in Rente gehen oder länger arbeiten wollen. Bietet die Versicherung zusätzlich einen Entnahmeplan können Sie schon vor Ihrem Rentenbeginn einen monatlichen Betrag festlegen, den Sie regelmäßig aus Ihrem Fondsguthaben entnehmen.

Genau das bietet Ihnen die fondsbasierte Rentenversicherung HDI CleverInvest. Sie bietet Ihnen die Wahl zwischen klassischer und flexibler Rente. Mit Ihrem persönlichen Entnahmeplan legen Sie darüber hinaus fest, ob Sie schon vor Rentenbeginn monatlich über einen Teil Ihrer Beiträge verfügen. So bleiben Sie flexibel und Ihre Fonds arbeiten weiter für Sie.

Welche Steuervorteile bietet eine fondsgebundene Rentenversicherung?

Während der Ansparphase sind alle Erträge steuerfrei. Auch ein Fondswechsel führt nicht zu einer Zwischenbesteuerung. Im klassischen Rentenbezug wird nur ein geringer gesetzlich definierter Ertragsanteil Ihrer Rente mit Ihrem persönlichen Steuersatz versteuert – je nach Alter bei Renteneintritt etwa 15 bis 17 Prozent der Rente.

Beim fondsgebundenen Rentenbezug werden die enthaltenen Erträge nur zu 50 Prozent mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Das gleiche gilt bei Kapitalleistungen oder bei Entnahmen. Voraussetzung: Ihre Versicherung besteht seit mindestens 12 Jahren und Sie sind bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt. Damit bietet Ihnen die innovative fondsgebundene Rentenversicherung HDI CleverInvest optimale Steuervorteile während der Ansparphase ebenso wie im Rentenbezug.

Was passiert im Fall der Berufsunfähigkeit mit meiner Altersvorsorge?

Für den Fall einer Berufsunfähigkeit ist es wichtig, dass Ihre private Altersvorsorge nicht nur bestehen bleibt, sondern ihre Beiträge weiter für Sie eingezahlt werden. So sind Sie für Ihren Ruhestand optimal abgesichert. Im Idealfall ohne jede Gesundheitsprüfung und nach einer fairen Wartezeit.

Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung HDI CleverInvest GOLD haben Sie Ihre Altersvorsorge auch für den Fall einer Berufsunfähigkeit glänzend abgesichert. HDI zahlt im Fall einer Berufsunfähigkeit Ihren Beitrag für Sie weiter. Wenn Sie möchten, sogar inklusive einer Beitragsdynamik von bis zu 5 Prozent. Den Zusatzschutz erhalten Sie ohne jede Gesundheitsprüfung und bereits nach einer fairen Wartezeit von drei Jahren ab Versicherungsbeginn.

Was passiert im Todesfall mit meinen Beiträgen und meiner Rente?

Im Todesfall während der Ansparphase ist es wichtig, dass Ihre Hinterbliebenen Geld aus den Beiträgen für die Hauptversicherung und dem Guthaben Fondsguthaben erhalten. Im klassischen Rentenbezug sollten Sie eine Rentengarantiezeit vereinbaren können.

Bei der fondsgebundene Rentenversicherung HDI CleverInvest erhalten Ihre Hinterbliebenen im Todesfall während der Ansparphase das Maximum aus den Beiträgen für die Hauptversicherung und dem Fondsguthaben.

Im klassischen Rentenbezug können Sie bei HDI CleverInvest vereinbaren, dass Ihre Hinterbliebenen die Rente beispielsweise für weitere 5 Jahre erhalten. Oder Sie entscheiden sich für den flexiblen Rentenbezug oder den flexiblen fondsgebundenen Rentenbezug. Hier bekommen Ihre Hinterbliebenen das verfügbare Guthaben.

Fragen Sie uns – Sie können dabei nur gewinnen…

Herzlichst

Ihr

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Beitrag Nr. 14 „Lohnt“ sich ein Riestervertrag?

Peter Fuchs — Tue, 21 Apr 2020 15:52:16 +0000

Liebe Geldinteressierte,

Video Nr. 8 stellt sich dieser Frage, nochmals zum Anschauen.

In diesem Beitrag möchte ich Ihnen einige Dinge zu Riester erzählen.

Wie kam es zu Riester?

Der damalige Arbeitsminister Walter Riester ist Namensgeber. Die Riesterrente sollte ursprünglich dazu dienen, die Lücke zu schließen, die sich aus der gestiegenen Lebenserwartung und des von 70% auf 67% gesunkenen Rentenniveaus zu schließen. Das war im Jahr 2001.

Prinzip und Leistungen

Im Rahmen der Riesterförderung unterstützt der Staat Ihre Riesterrente mit Zulagen und möglichen Steuervorteilen. Von dem Gesamtbeitrag, der jedes Jahr Ihrem Riestervertrag gutgeschrieben wird, müssen Sie nur einen Teil selbst bezahlen.

aus: die Versicherer

Wer kann riestern?

Förderberechtigt sind alle, die in der Deutschen Rentenversicherung pflichtversichert sind. Hinzu kommen Beamte und Künstler, die in die Künstlerkasse einzahlen.

Das sind unmittelbar Förderberechtigte. Deren Ehepaar können auch riestern, die sind dann mittelbar förderberechtigt. Wird in Branchenkreisen „Huckepack- oder Anhängselvertrag“ genannt.

Junge Leute?

Junge Riestersparer bis zum 25. Geburtstag erhalten einmalig einen Bonus von 200€.

Steuervorteile?

Bis zu 2.100,–p.a. gibt es möglicherweise über die Zulagen hinaus Steuervorteile. Diese Sonderausgaben werden in der Steuererklärung erfasst.

Der Dauerzulagenantrag

Damit Ihnen keine Zulagen entgehen, ist es ratsam, gleich zu Beginn einen Dauerzulagenantrag zu stellen. Das ist einfach und bequem und es gehen Ihnen keine Zulagen verloren. Von Zeit zu Zeit sollten Sie diesen Dauerzulagenantrag überprüfen. Und zwar dann, wenn beispielsweise ein Kind dazu gekommen oder weggefallen ist. Weil die Kinderzulagen an das Kindergeld geknüpft sind. Auch bei Einkommensänderungen sollten Sie Ihren Dauerzulagenantrag anpassen.

Flexibilität

Die Riesterrente ist eng an die gesetzliche Rente geknüpft, aber viel flexibler. Es können bis zu 30% aus dem Vertragsguthaben entnommen werden, Betragsänderungen sind möglich, Nachzahlungen sind möglich, Kündigungen sind auch machbar, allerdings sind dann die staatlichen Subventionen – Zulagen und Steuervorteile – zurückzuzahlen.

Jeder Riestervertrag ist auch ein Wohnriester…dazu an anderer Stelle mehr.

Was ist der beste Riestervertrag?