34 Ihre beste Altersvorsorge

Peter Fuchs — Tue, 25 Aug 2020 13:56:28 +0000

Liebe Geldinteressierte…

Grundsätzliches

Als studierter Wirtschaftswissenschaftler erstelle ich unter anderem Finanzgutachten.

Dabei hat sich herausgestellt, dass die mehrheitlich vorhandenen Ansparprodukte zur Altersvorsorge in 95 von 100 Fällen nicht geeignet sind, die Vorsorgelücke zu schließen.

Quelle: Pixabay

Mehrheitlich vorhanden sind laut diversen Untersuchungen:

Die klassische Lebens- oder Rentenversicherung
Die fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung
Investmentfonds
Der Bausparvertrag
Die selbstbewohnte Immobilie
Tages- und Festgelder

Speziell zur Altersvorsorge werden 1 und 2 verwendet. Entweder mit oder ohne staatliche Förderung, privat oder betrieblich.

In ziemlich jedem Haushalt ist mindestens eine Lebens- oder Rentenversicherung vorhanden. Deshalb will ich mich auf diese Produkte konzentrieren.

Probleme

Es gibt zwei Hauptprobleme:

Undurchsichtige Kostenstrukturen
Falsche Anlage der Spargelder

Es wurde wissenschaftlich nachgewiesen (u.a. von Dr. Mark Ortmann, der Leiter des Instituts für Transparenz in der Altersvorsorge ITA), daß es intransparente Kostenstrukturen gibt. Dr. Ortmann unterscheidet 3 Kostenarten

Die offenen,
die verdeckten und
die Opportunitätskosten

Ein Beispiel lt. Dr. Ortmann

Eine fondsgebundene Renten- oder Lebensversicherung weist eine Kostenquote von 4,51% aus, das heißt konkret, die Anlage muss – unter Berücksichtigung von Inflationsrate und Steuern – mehr als 7% erwirtschaften. Sonst lohnt sie sich nicht.

Da die meisten Anleger die jährlichen Bestandsmitteilungen gemäß dem ALA-Prinzip bearbeiten(Aufmachen , Lochen, Abheften), werden sie im Rentenalter schonungslos mit der Realität –sprich Alterslücke – konfrontiert

Lösungsansatz

In einem finanzmathematischen Gutachten lernen Sie den grundsätzlichen Zusammenhang zwischen Kostentransparenz, Kostenoptimierung und Renditeoptimierung kennen.

Ihre bestehenden Anlagen werden konsequent untersucht und Sie erhalten einen Vorschlag, der zwei Dinge beinhaltet:

Eine auf ein Kostenminimum reduzierten Versicherungsvertrag
Die Anlage Ihrer Prämien gemäß Ihrer persönlichen Risikoneigung.

Konkret heißt das: Dieses Gutachten besteht aus zwei Teilen

Der Untersuchung Ihrer bestehenden Anlagen hinsichtlich aller Kosten
Der Untersuchung Ihrer Risikoeinstellung

Leider ist es gängige Praxis, dass bestehende – schlechte – Produkte durch andere – mindestens genauso schlechte – Produkte ersetzt werden. Dreimal dürfen Sie raten, wer die Zeche zahlt.

Empfehlung

Ilse Aigner, unsere ehemalige Verbraucherschützerin, sagt: „Wenn ich Geld für meine Zukunft anlege, ist mir eine offene Gebühr lieber als eine versteckte Provision“

Wenn Sie der Überzeugung sind, zu den 5 Fällen zu gehören, die alles optimal geregelt haben, dann gratuliere ich Ihnen.

Ansonsten empfehle ich Ihnen die direkte Kontaktaufnahme und die kostenfreie Erstberatung.

Beispiel:

Sie sparen monatlich 150,–, 30 Jahre lang, Rendite vor Kosten, Inflation und Steuern 7%, Summe Sparbeiträge 54.000,– €

Ablaufleistung, nach Kosten, vor Steuern:

Investmentfonds: 82.544,45 €
Mehrheitlich anzutreffende Fondspolice: 71.831,64 €
Kostenreduzierte, sicherheitsoptimierte Fondspolice: 148.334,54€

Für was würden Sie sich entscheiden?

Fragen Sie uns – Sie können dabei nur gewinnen…

Herzlichst

Ihr

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20 Geldanlageformen

Peter Fuchs — Tue, 26 May 2020 15:03:58 +0000

Liebe Geldinteressierte,

Sie stehen vor der Wahl: Entweder geben Sie Ihr Geld aus oder sie geben es nicht aus. Angenommen, Sie geben Ihr Geld nicht aus, dann stellt sich die Frage: Was fange ich damit an?

Viele halten für richtig…

Viele halten die Ausbildung der Kinder für die beste Geldanlageform. Da nicht jeder Kinder hat, gehe ich an dieser Stelle auf diese Geldanlageform nicht ein.

Zu allem gibt es Umfragen…

Glaubt man Umfragen, dann sind die beliebtesten Geldanlageformen in Deutschland:

• Die eigene Immobilie (Haus oder Eigentumswohnung)
• Die vermietete Immobilie (Haus- oder Eigentumswohnung)
• Die Lebens- oder Rentenversicherung
• Das Spar(kassen)buch
• Das Festgeld oder Tagesgeld

Was gar nicht geht

Weit abgeschlagen, wahrscheinlich wegen schlechter Erfahrungen und mangelndem Kenntnisstand rangieren Aktien und Investmentfonds weit hinten. Aus meiner Sicht völlig zu Unrecht.

Betongold… was ist das?

Wer einen Handwerker braucht, muss lange Wartezeiten in Kauf nehmen. Ursache hierfür ist die Wirtschafts-. Banken-, Euro- und Vertrauenskrise. Das bedeutet, die Investition in die „eigenen vier Wände“ ist sehr beliebt. Und wenn der Staat darüberhinaus das Ganze im Rahmen des „Eneuerbaren-Energie-Gesetzes“ mit massiven Steuervorteilen subventioniert, dann scheint es kein Wunder, dass immer mehr Dächer die Kraft der Sonne nutzen.

Es ist auch kein Wunder, angesichts magerer Zinsen auf dem Spar(kassen)buch. In Sachen Termingeld sind viele auf der Suche nach besseren Zinsen ihren Hausbanken untreu geworden. Grundsätzlich ist dagegen nichts einzuwenden, denn es macht schon einen Unterschied, ob man rund 1% bei der Bank of Scotland oder der IngDiba oder der 1822direkt bekommt, oder 0% bei seiner Hausbank. Wichtig ist in diesem Zusammenhang der Einlagenschutz. Da sollte man sich entsprechend informieren. Die Anlage eines Kontos ist äußerst simpel, die Identifikation erfolgt in der Regel über das Post-ID-Verfahren.

Mehr dazu http://www.weltsparen.de

Lebens- und Rentenversicherungen

Lebens- und Rentenversicherungen sind in letzter Zeit etwas in Verruf geraten, einerseits wegen der undurchsichtigen Kostenstrukturen, andererseits durch die ständig gefallenen Garantiezinsen. Es gibt laut Statistik rund 90 Millionen dieser Verträge bei 82 Millionen Einwohnern.

Anlagemotiv Nr. 1

Anlagemotiv Nr. 1 ist die Sicherheit der Geldanlage. Zumindest das Kapital soll erhalten bleiben. Gold und Silber sind aus diesem Grund ebenfalls beliebte Geldanlageformen. Wenn schon das Geld nichts mehr wert ist – so denken viele – dann bleibt doch neben der eigengenutzten oder vermieteten Immobilie immerhin noch der Goldbarren.

Mein Tipp:

Gerade in Zeiten der Krise wird es immer schwieriger, die richtige Geldanlageform zu finden. Viele verlassen sich auf den Rat ihres vertrauten Ansprechpartners bei ihrer Bank oder Sparkasse. Mittels Finanzcheck werden dort die Wünsche und Bedürfnisse der Kunden erfragt. Meistens wird am Ende dieses Verkaufsgesprächs ein hauseigenes Produkt verkauft. Oder der Kunde wird an den Spezialisten für Bausparen, Wertpapiere oder Versicherungen weitergeleitet. Im Zuge von Lehman Brothers hat sich das Verhältnis zwischen manchen Kunden und ihrem Berater allerdings verschlechtert.