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80 Der Cost-Average-Effekt…was ist das genau?

Peter Fuchs — Sun, 04 Jul 2021 07:58:59 +0000

Liebe Geldinteressierte,

dieses Wort hört man ab und zu. Cost Average Effekt…was ist das?

Aktienfonds werden gerne als unsichere Kapitalanlage beschrieben. Das ist sie auch – zumindest bei kurzfristigen Einmalanlagen. Wobei mit dem Begriff kurzfristig ein Zeitraum bis zu 5 Jahren gemeint ist, je nach aktueller Marktlage.

Bei langfristigen Sparplänen sieht die Rechnung anders aus. Hier können Kursschwankungen durchaus erfreulich sein.

Denn bei niedrigen Kursen kaufen Sie mehr und bei höheren Kursen weniger Anteile für das gleiche Geld. Steigen die Kurse dann wieder, hat dies einen starken positiven Effekt und sorgt für höhere Renditen.

Bei monatlicher Besparung war der am Ende schlechteste Fonds der beste.

Fazit

Kursschwankungen liegen in der Natur von Investmentfonds. Und bei einer monatlichen Zahlweise können sich diese langfristig betrachtet als nützlich erweisen.

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72 Die Fondsrente, Teil 2

Peter Fuchs — Wed, 05 May 2021 08:58:07 +0000

Liebe Geldinteressierte,

in Teil 1 habe ich Ihnen die Grundlagen der fondsgebundenen Rentenversicherung vorgestellt. https://www.assoptimum.de/2021/04/28/71-eine-moeglichkeit-fuer-spaeter-vorzusorgen-teil-1/

Heute -in Teil 2- gebe ich Antworten auf häufig gestellte Fragen im Zusammenhang mit der Fondsrente. Wie erwähnt, es geht um das Produkt HDI CleverInvest.

Die Funktionsweise habe icb bereits in Teil 1 erklärt.

Welche Vorteile bietet eine fondsgebundene Rentenversicherung für meine Altersvorsorge?

In einer fondsgebundenen Rentenversicherung investieren Sie einen großen Teil Ihrer Vorsorgebeiträge in ertragreiche Anlageformen wie Investmentfonds und Portfolios. Damit nutzen Sie die Chancen der Kapitalmärkte, um sich ein Polster für Ihren Ruhestand aufzubauen und profitieren gleichzeitig von der Sicherheit und den Steuervorteilen einer privaten Altersvorsorge.

Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung HDI CleverInvest haben Sie dann im Alter sogar die Wahl zwischen einer lebenslangen Rente, einer einmaligen Kapitalabfindung oder einer flexiblen Verteilung zwischen Kapitalabfindung und Rentenbezug.

Quelle: HDI

Warum sollte eine Fondsrente flexibel sein?

Da Ihr Leben ständig im Wandel ist, sollte es Ihre fondsgebundene Rentenversicherung auch sein. Beitragserhöhungen, Beitragssenkungen und Prämienpausen sollten möglich sein. Mit Einmalzahlungen, einem flexiblen Rentenbeginn, Teilentnahmen und einem klugen Entnahmeplan, sollte sich Ihre fondsgebundene Rentenversicherung dynamisch Ihrem Leben anpassen.

Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung HDI CleverInvest müssen Sie sich nicht bis zum Ruhestand festlegen. HDI CleverInvest bietet Ihnen eine maximale Flexibilität und passt sich in jeder Phase Ihrem Leben an.

Wie kann man sich eine Fondsrente auszahlen lassen?

Im Gegensatz zu einer klassischen Altersvorsorge, können Sie bei einer optimalen fondsgebundenen Rentenversicherung zwischen einer klassischen Rente mit Rentengarantiezeit und einer flexiblen Rente wählen. Sie entscheiden, ob Sie früher in Rente gehen oder länger arbeiten wollen. Bietet die Versicherung zusätzlich einen Entnahmeplan können Sie schon vor Ihrem Rentenbeginn einen monatlichen Betrag festlegen, den Sie regelmäßig aus Ihrem Fondsguthaben entnehmen.

Genau das bietet Ihnen die fondsbasierte Rentenversicherung HDI CleverInvest. Sie bietet Ihnen die Wahl zwischen klassischer und flexibler Rente. Mit Ihrem persönlichen Entnahmeplan legen Sie darüber hinaus fest, ob Sie schon vor Rentenbeginn monatlich über einen Teil Ihrer Beiträge verfügen. So bleiben Sie flexibel und Ihre Fonds arbeiten weiter für Sie.

Welche Steuervorteile bietet eine fondsgebundene Rentenversicherung?

Während der Ansparphase sind alle Erträge steuerfrei. Auch ein Fondswechsel führt nicht zu einer Zwischenbesteuerung. Im klassischen Rentenbezug wird nur ein geringer gesetzlich definierter Ertragsanteil Ihrer Rente mit Ihrem persönlichen Steuersatz versteuert – je nach Alter bei Renteneintritt etwa 15 bis 17 Prozent der Rente.

Beim fondsgebundenen Rentenbezug werden die enthaltenen Erträge nur zu 50 Prozent mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Das gleiche gilt bei Kapitalleistungen oder bei Entnahmen. Voraussetzung: Ihre Versicherung besteht seit mindestens 12 Jahren und Sie sind bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt. Damit bietet Ihnen die innovative fondsgebundene Rentenversicherung HDI CleverInvest optimale Steuervorteile während der Ansparphase ebenso wie im Rentenbezug.

Was passiert im Fall der Berufsunfähigkeit mit meiner Altersvorsorge?

Für den Fall einer Berufsunfähigkeit ist es wichtig, dass Ihre private Altersvorsorge nicht nur bestehen bleibt, sondern ihre Beiträge weiter für Sie eingezahlt werden. So sind Sie für Ihren Ruhestand optimal abgesichert. Im Idealfall ohne jede Gesundheitsprüfung und nach einer fairen Wartezeit.

Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung HDI CleverInvest GOLD haben Sie Ihre Altersvorsorge auch für den Fall einer Berufsunfähigkeit glänzend abgesichert. HDI zahlt im Fall einer Berufsunfähigkeit Ihren Beitrag für Sie weiter. Wenn Sie möchten, sogar inklusive einer Beitragsdynamik von bis zu 5 Prozent. Den Zusatzschutz erhalten Sie ohne jede Gesundheitsprüfung und bereits nach einer fairen Wartezeit von drei Jahren ab Versicherungsbeginn.

Was passiert im Todesfall mit meinen Beiträgen und meiner Rente?

Im Todesfall während der Ansparphase ist es wichtig, dass Ihre Hinterbliebenen Geld aus den Beiträgen für die Hauptversicherung und dem Guthaben Fondsguthaben erhalten. Im klassischen Rentenbezug sollten Sie eine Rentengarantiezeit vereinbaren können.

Bei der fondsgebundene Rentenversicherung HDI CleverInvest erhalten Ihre Hinterbliebenen im Todesfall während der Ansparphase das Maximum aus den Beiträgen für die Hauptversicherung und dem Fondsguthaben.

Im klassischen Rentenbezug können Sie bei HDI CleverInvest vereinbaren, dass Ihre Hinterbliebenen die Rente beispielsweise für weitere 5 Jahre erhalten. Oder Sie entscheiden sich für den flexiblen Rentenbezug oder den flexiblen fondsgebundenen Rentenbezug. Hier bekommen Ihre Hinterbliebenen das verfügbare Guthaben.

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71 Eine Möglichkeit, für später vorzusorgen, Teil 1

Peter Fuchs — Wed, 28 Apr 2021 10:28:06 +0000

Liebe Geldinteressierte,

heute stelle ich Ihnen die fondsgebundene Rentenversicherung vor. Als Finanzgutachter, der großen Wert auf die Kosten legt, war ich bisher kein Freund dieser Sparform.

Das hat sich mittlerweile geändert, weil sich die Rentenversicherung verändert hat.

Quelle: Prospekt der Engineers of Finance

Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?

Anders als bei einer klassischen Altersvorsorge, investieren Sie bei einer fondsbasierten Privatrente Ihre Rentenbeiträge in Investmentfonds und Portfolios und sichern sich so die Chance auf hohe Renditen und damit eine höhere Rente.

Sie entscheiden selbst, wo ihr Fokus liegt. Möchten Sie in sichere Fonds, die Ihnen ein gleichbleibendes Wachstum in Aussicht stellen, investieren, oder lieber in Fonds mit hohen Renditechancen. Sie können Ihre Fonds auch jederzeit umschichten und entsprechend Ihrer persönlichen Ziele neue Schwerpunkte setzen. Die Investition in regionale Fonds ist ebenso möglich wie in nachhaltige ESG-Fonds, die immer wichtiger und interessanter werden. Bei der Auswahl der richtigen Fonds für Ihre Ziele, unterstützt Sie Ihr Geldberater.

Was ist besser geworden?

Primär haben gute fondsgebundene Versicherungen an der Kostenschraube gedreht. Es gibt am Markt viele herausragende Gesellschaften. Als freier Makler bin ich nicht an eine einzige Gesellschaft gebunden, sondern kann für meine Kunden aus einer Vielzahl von Gesellschaften das Geeignete für meine Kunden anbieten.

Allerdings macht es wenig Sinn, die Vorteile und Nachteile aller am Markt vorhandenen Gesellschaften zu nennen. Dazu gibt es die individuellen Kundenberatungen, derzeit häufig online.

Was zeichnet jetzt eine gute fondsgebundene Versicherung wirklich aus?

Hierzu nenne ich exemplarisch das Angebot des HDI aus Köln. Ihr Produkt heißt HDI CleverInvest Privatrente. Die fondsgebundene Rentenversicherung HDI CleverInvest verbindet das Beste aus zwei Welten. Sie profitieren sowohl vom Wachstum der Aktienmärkte, als auch von der Sicherheit einer Rentenversicherung. Niedrigzinsen sind eine Herausforderung für alle, die nach der richtigen Altersvorsorge suchen. Doch mit der fondsgebundenen Rentenversicherung HDI CleverInvest können sie gegensteuern und die Chancen der Kapitalmärkte nutzen. Dank eines breiten Angebots aus rund 100 Fonds namhafter Anbieter und einer Flexibilität, die sich immer wieder Ihrem Leben anpasst.

In Teil 2 nenne ich Ihnen die Highlights sowie beantworte einige Fragen, die Kunden zu diesem Thema stellen.

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68 Wie können junge Leute sinnvoll für später vorsorgen?

Peter Fuchs — Wed, 07 Apr 2021 09:02:37 +0000

Liebe Geldinteressierte,

Die entscheidende Frage ist jetzt: Wie überwinden wir jetzt das Problem, dass auf der einen Seite diese Zielgruppe weiß, dass sie was tun muss und auf der anderen Seite noch nichts oder nichts Richtiges getan hat?

Darüber berichte ich in Folge 68.

Das habe ich zum Schluss von Folge 67 geschrieben. Heute versuche ich, mein Versprechen einzulösen.

Was ist „das Richtige“ überhaupt? Gibt es „das Richtige“? Aus meiner Sicht gibt es weder „das Richtige“, genausowenig wie es „DIE Wahrheit“ gibt.

Nähern wir uns der Sache an: Richtig ist, wenn „unter dem Strich“ was rauskommt und wenn ich „ein gutes Gefühl“ habe.

Das kann für manche Wohneigentum sein, für andere ökologische, nachhaltige Geldanlagen.

Zwei wichtige Gesichtpunkte dabei sind:

der Ertrag muss größer sein als der Kaufkraftverlust
Steuern und Zulagen sind zu beachten

Unter diesen Voraussetzungen schlage ich Ihnen zwei wirklich gute Arten vor, Vermögen aufzubauen:

Investmentfonds
Wohnriester